Lập ngân sách nghe có vẻ đơn giản, nhưng thực tế, có rất nhiều người gặp khó khăn trong việc theo dõi tài chính và thiết lập một ngân sách hợp lý cho bản thân. Thậm chí, việc tìm ra được chiến lược chi tiêu tốt nhất để bạn áp dụng thực sự rất khó, vì có rất nhiều lời khuyên khác nhau xoay quanh vấn đề này.
Thế nhưng, học cách lập ngân sách là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của việc quản lý tiền bạc. Khi bạn lập kế hoạch và đặt ngân sách cho mình, bạn sẽ có thể chi tiêu nhiều hơn cho những thứ mình yêu thích, tiết kiệm được nhiều tiền hơn và lập kế hoạch cho tương lai. Đó là lý do tại sao chúng tôi đã tập hợp một danh sách các cuốn sách dạy quản lý chi tiêu hay nhất, giúp bạn có thể tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về cách quản lý tiền của mình.
Sách về ngân sách hay nhất
Dưới đây là 10 cuốn sách hàng đầu về lập ngân sách giúp bạn có thể thiết lập kế hoạch tài chính cho bản thân, xác định những ưu tiên hàng đầu và nhanh chóng trả hết nợ.
1. The Total Money Makeover (Tạm dịch: Thay đổi diện mạo tài chính) - Dave Ramsey
Cuốn sách bán chạy nhất mọi thời đại của Dave Ramsey giải thích cách đối phó với một núi nợ bằng một kế hoạch ngân sách đã được kiểm chứng. Bước đầu tiên? Ngừng bình thường hóa nợ và kiểm soát tài chính của bạn. Kể từ năm 2013, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, khoản nợ thẻ tín dụng trung bình của người Mỹ đã tăng 18,5%.
Trong khi số tiền nợ cứ tăng lên, Ramsey sẽ dạy bạn cách mà bạn có thể xóa nợ mãi mãi bằng cách thực hiện những thói quen nhỏ. Anh ấy thậm chí còn bao gồm cả một kế hoạch 7 bước về việc xây dựng hợp đồng tài chính của mình và tin rằng bạn xứng đáng đạt được sự tự do tài chính.
Sau đó, anh ấy tiếp tục vạch trần những lầm tưởng về tiền bạc và nợ nần trong xã hội hiện đại của chúng ta và giải thích lý do tại sao chúng ngăn cản chúng ta trở nên giàu có. Anh ấy sẽ hướng dẫn bạn cách lập quỹ khẩn cấp, đầu tư cho thời kỳ nghỉ hưu của mình và kiểm soát nợ để đạt được sự độc lập thực sự về tài chính. Rốt cuộc, quyển sách này là tất cả những gì về ngân sách.
2. Kiệt quệ tài chính - Erin Lowry
Được The Washington Post ca ngợi, Broke Millennial dạy độc giả cách dừng lại và hòa hợp cuộc sống tài chính của họ. Khi bạn bắt đầu tham gia vào lực lượng lao động ở độ tuổi 20, ý tưởng về ngân sách và tài chính có vẻ vừa khó hiểu vừa khó khăn. May mắn thay, đã có tác giả Erin Lowry ở đây để dạy bạn cách kiểm soát tiền bạc và trở nên thông minh trong chi tiêu của mình.
Việc hướng dẫn từng bước cụ thể như thế này sẽ dạy bạn cách đi từ phá sản đến tự do về tài chính. Thay vì chỉ giải thích những điều cơ bản về lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư, Lowry đã khiến việc quản lý tiền trở nên thú vị hơn. Ở cuốn sách này, bạn sẽ tìm hiểu được về những việc cần làm khi bạn và nhóm của bạn không thể chia đều hóa đơn, cách quản lý các khoản vay dành cho học sinh trong khi giảm bớt lo lắng và hơn thế nữa.
3. The Automatic Millionaire (Tạm dịch: Triệu phú tự động) - David Bach
Trong cuốn sách thứ 4 của Bach về bí quyết làm giàu, anh đã bắt đầu bằng một câu chuyện hấp dẫn về một cặp vợ chồng người Mỹ có thu nhập thấp, từ dưới 55.000 đô la mỗi năm lên đến hơn 1 triệu đô la tiết kiệm, và không bị mắc nợ. Anh ấy đi sâu vào những lý do mà bạn không thể trở nên giàu có chỉ với một khoản ngân sách và tầm quan trọng của việc thiết lập một kế hoạch ngân sách tự động để chi trả cho các thứ trong cuộc sống của bạn. Anh ấy giải thích rằng kế hoạch thanh toán tự động này đã giúp bạn thiết lập cho tương lai, thanh toán cho hiện tại và đưa bạn vào con đường độc lập tài chính như thế nào.
Sau đó, Bach phân tích tư duy làm giàu và lý do tại sao ý chí liên quan đến chi tiêu sẽ luôn có nhiều tác động hơn là tạo ra một ngân sách mỏng manh. Tuyên bố chính của anh ấy là : quan tâm đến tiền quan trọng hơn việc kiếm tiền.
Tựu chung lại, The Automatic Millionaire là cuốn sách phù hợp để đảm bảo cho tương lai tài chính của bạn. David Bach cung cấp cho bạn tất cả các công cụ bạn cần, từ trang web đến số điện thoại, để lập một kế hoạch tài chính và ngân sách hiệu quả.
4. Get a Financial Life: Personal Finance in Your Twenties and Thirties (tạm dịch: Xây dựng được tài chính cá nhân ở độ tuổi hai mươi và ba mươi) - Beth Kobliner
Get a Financial Life là ấn bản thứ 4 của cuốn sách hướng dẫn và bán chạy nhất của Thời báo New York, được viết cho những người trẻ muốn tìm hiểu về tài chính. Những người ở độ tuổi 20 và 30 cần được hướng dẫn về tài chính vì hệ thống giáo dục ngày nay thiếu những sự hướng dẫn về điều này. Theo một nghiên cứu được thực hiện bởi Quỹ Tài trợ Giáo dục Quốc gia Mỹ (The National Endowment for Financial Education), chỉ 24% thế hệ millennials có kiến thức cơ bản về tài chính. Nhờ Kobliner, giờ đây bạn đã có một cuốn sách hoàn hảo để đọc ngay khi còn học trung học và đại học để giúp bạn có thể đạt được sự thành công về mặt tài chính.
Cuốn sách này bao gồm tất cả: từ việc đặt ngân sách hợp lý đến đầu tư đa dạng, bạn sẽ có thể lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính cụ thể trong tương lai và kiếm được thu nhập ổn định trong suốt cuộc hành trình của riêng mình.
5. The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America’s Wealthy (Tạm dịch: Tỉ phú nhà bên: Những bí mật đáng ngạc nhiên về sự giàu có của nước Mỹ) - Thomas J. Stanley
The Millionaire Next Door giải thích những thói quen đơn giản trong việc chi tiêu và tiết kiệm của người giàu mà hầu hết mọi người đều bỏ qua. Stanley giải thích cách mà những thói quen này có thể làm cho số tiền trong tài khoản của bạn trở nên nhiều hơn và cách bạn có thể áp dụng chúng vào cuộc sống của chính mình. Ông cũng giải thích về hiệu quả của những thói quen kiếm tiền tốt và dạy bạn cách tránh những sai lầm nghiêm trọng trên con đường đạt được sự độc lập về tài chính.
Cuốn sách này không chỉ hướng đến hành động mà còn hướng đến suy nghĩ, vì nó giải thích cách các triệu phú nghĩ về tiền một cách khác biệt. Hơn nữa, Stanley còn chỉ ra những huyền thoại về người giàu. Trong khi những người giàu có vẻ sống theo lối sống xa hoa nhất và chi tiêu nhiều nhất, thì điều ngược lại mới là điều khiến họ trở nên giàu có ngay từ đầu.
Sau khi đọc cuốn sách này, bạn sẽ quyết tâm quản lý tài chính, ngân sách của mình một cách khôn ngoan và đầu tư vào những điều bạn biết. Tự do tài chính quan trọng hơn là sự giàu có, và một tài khoản ngân hàng lành mạnh là chìa khóa cho một cuộc sống lành mạnh.
6. How to Manage Your Money When You Don’t Have Any (Tạm dịch: Cách quản lý tiền khi không có tiền) - Erik Wecks
Được viết cho những người Mỹ đang đấu tranh để kiếm tiền hàng ngày, How to Manage Your Money When You Don’t Have Any cung cấp một cái nhìn với sự trân trọng về các thực tế khác nhau trong nền kinh tế hiện đại của chúng ta. Bằng cách này, Wecks cung cấp một con đường dễ dàng để đạt được sự ổn định tài chính mà bạn có thể phục vụ cho lối sống của mình.
Ngay cả trong những hộ gia đình túng quẫn nhất, cuốn sách này cũng sẽ mở mang tầm mắt và mang đến cho họ sự hy vọng. Thay vì tập trung vào việc tạo ra sự giàu có, cuốn sách này tập trung vào cách bạn có thể tận dụng tối đa thu nhập hiện tại của mình, bất kể trong hoàn cảnh nào.
7. The Everything Budgeting Book (Tạm dịch: Mọi thứ về lập ngân sách trong một cuốn sách) - Tere Stouffer
The Everything Budgeting Book chứa đựng những lời khuyên thiết thực để chi tiêu ít hơn, tăng số tiền tiết kiệm lên và có nhiều tiền hơn cho những thứ bạn thực sự muốn. Trong hướng dẫn hữu ích này, bạn sẽ học cách kiếm từng đô la và chuẩn bị cho tương lai tài chính của mình. Stouffer giải thích cách tiết kiệm chi tiêu hàng ngày, cách chuẩn bị cho những sự kiện bất ngờ và cách sử dụng bảng tính để giữ cho tất cả tài sản của bạn theo một cách có trật tự.
Cho dù là bạn đang tiết kiệm để mua một ngôi nhà mới hay chỉ đơn giản là muốn cải thiện kỹ năng lập ngân sách của mình, cuốn sách này sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến những mục tiêu tài chính đó. Và cuối cùng, bạn sẽ có thể cân bằng sổ séc của mình, tránh được hoảng sợ trước ngày lĩnh lương và bắt đầu tận hưởng sự giàu có mà bạn chưa từng biết là mình sở hữu nó.
8. The Latte Factor (Tạm dịch: Nhân tố Latte) - David Bach
The Latte Factor là tất cả về những lý do tại sao bạn không cần phải thực sự giàu có để có thể sống giàu có. Trong cuốn sách bán chạy số 1 này, tác giả David Bach giải thích cách biến ước mơ của bạn thành hiện thực bất chấp tình hình tài chính hiện tại của bạn như thế nào. Trong câu chuyện ngụ ngôn cảm động này, ông đã đi vào những câu chuyện cá nhân đầy động lực về những người đã đi từ khó khăn đến sự tự do về tài chính.
Bạn cũng sẽ được tìm hiểu về ba bí quyết của Bach để trở nên tự do tài chính và những thay đổi dễ dàng trong thói quen hàng ngày của mình cuối cùng sẽ có thể biến đổi cuộc sống của bạn như thế nào.
9. I Will Teach You to Be Rich (Tạm dịch: Tôi sẽ dạy bạn cách làm giàu) - Ramit Sethi
Tác giả Ramit Sethi là người tạo ra cả blog và cuốn sách có tên: Tôi sẽ dạy bạn làm thế nào để trở nên giàu có. Sethi được biết đến là một trong những chuyên gia tài chính nổi tiếng nhất của thế kỷ 21 và là cuốn sách bán chạy nhất của thời báo New York Times.
Cuốn sách này sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn, tiết kiệm được nhiều hơn và sống một cuộc sống sung túc hơn. Theo Spend Me Not, 58% người Mỹ có ít hơn 1.000 USD tiền tiết kiệm. Rất may, Sethi đã hướng dẫn bạn cách tạo ra các dòng thu nhập cho phép bạn kiếm tiền trên chế độ lái tự động và đưa bạn đến một niềm vui là việc có thể tiêu xài thoải mái cho những thứ mà bạn thích. Trong quy trình từng bước hướng tới việc kiểm soát tài chính của mình, Sethi nhấn mạnh rằng vì bất kỳ ai cũng có thể trở nên giàu có, nên tất cả độc giả đều có thể thực hiện các bước thực hiện này.
Cuối cùng, Tôi Sẽ Dạy Bạn Làm Giàu sẽ dạy bạn cách chịu trách nhiệm về tài chính của mình, loại bỏ những thói quen có hại và kiểm soát tiền của mình.
10. You Need a Budget (Tạm dịch: Bạn cần một ngân sách) - Jesse Mecham
You Need a Budget đưa ra một hệ thống đã được chứng minh để phá vỡ lối sống "kiếm đồng nào tiêu đồng nấy", để thoát khỏi nợ nần và sống một cuộc sống mà bạn thật sự mong muốn. Hướng dẫn không thể thiếu này sẽ dạy bạn cách chuyển đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc và đưa bản thân trở lại với những ưu tiên thực sự của mình.
Đến cuối cuốn sách này, bạn sẽ cảm thấy hoàn toàn kiểm soát được cuộc sống và tài chính của mình. Bạn sẽ biết cách làm thế nào để có được nhiều tiền hơn, thay đổi cách sống và xác định được các ưu tiên của mình.
Lời kết: Lập ngân sách
Những cuốn sách về ngân sách ở trên không chỉ cung cấp những lời khuyên trực tiếp từ các chuyên gia tài chính, mà còn thúc đẩy người đọc lập kế hoạch tài chính bằng cách dẫn chứng ra những câu chuyện thành công về điều này. Khi bạn xác định được các ưu tiên của mình, lập ngân sách và tiết kiệm nhiều hơn, bạn sẽ nhận ra rằng bạn không cần phải giàu có để có thể tận hưởng một cuộc sống sung túc.
----------
Tác giả: Andrew