Nghiệp vụ cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức khác nhau như sau:
Phân biệt
|
Cho vay từng lần (vay theo món)
|
Cho vay theo hạn mức tín dụng
(vay luân chuyển)
|
Khái niệm
|
Là hình thức cấp TD của N.H TM
mà theo đó, Khách hàng phảilàm bộ hồ sơ vay cho 1 lầnnhất định với mức tín dụng Khách hàng và N.H thỏa thuận
|
là hình thức cấp TD của N.H TM
mà theo đó, khách hàng chỉlàm 1 bộ hồ sơ để vay trong 1 kỳ hạn nhất định với mức TD mà khách hàng và N.H đã thỏa thuận
|
|
Người vay sẽ phải làm hồ sơvay
vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và sốtiền vay xác định
|
Người vay chỉ lập hồ sơ 1 lần
cho nhiều khoản vay, ngân hàng cấp cho khách hàng hạn mức, chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số
|
|
Ví dụ: Vay hạn mức 60 triệu trong
vòng 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 60 triệu, nếu trả 20 triệu trong tháng có thể vay tiếp 40 triệu, có thể giải ngân làm nhiều lần theo nhu cầu vay vốncủa mình miễn sao số dư cuối tháng không vượt quá hạn mức 60 triệu.
|
Ví dụ: vào ngày 10/6/2011 bạn
có nhu cầu mua nguyên vật liệu bạn lập hồ sơ 200 triệu trong thời hạn 5 tháng. Tới tháng sau 10/7 bạn cần mua một thiết bị và bạn lại lập một hồ sơ mới xin vay 100 triệu trong thời hạn 2 tháng. Nếu Ngân hàng đồng ý cho bạnvay thì họ sẽ giải ngân cũng như theo dõi 2 khoản nợ này riêng, tính lãi riêng và thu nợriêng.
|
Ưu điểm
|
Doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn, thủ tục rườm rà,..
|
Doanh nghiệp chủ động vốn,
thủ tục đơn giản,..
|
Nhược điểm
|
Phổ biển ở VN
|
Không phổ biến ở VN
|
Phạm vi áp dụng
|
Chỉ áp dụng cho các Khách hàng có nhu cầu vốn không thường xuyên, hoặc vay có tính chất thời vụ
|
Chỉ áp dụng cho các Khách hàng có nhu cầu vốn thường xuyên, mục đích sử dụng vốnrõ ràng, và có tín nhiệm với N.H
|
Kỳ hạn vay
|
Có kỳ hạn nợ cụ thể cho khoản vay, người vay trả nợ 1 lần khi đáo hạn
|
Không có kỳ hạn nợ cụ thểcho từng lần giải ngân nhưng kiểm soát chặt chẽ hạn mứcTD còn thực hiện
|
Lãi suất
|
Lãi suất thấp hơn theo hạn mức TD
|
Lãi suất cao so với vay từng lần
|
Giải ngân
|
giải ngân 1 lần cho toàn bộhạn mức tín dụng
|
Có thể giải ngân nhiều lần trong hạn mức cho phép
|
Thấu Chi Và HMTD
-Cho vay thấu chi là hình thức cấp tín dụng của TCTD cho KH bằng cách cho phép KH chi vượt 1 số tiền nhất định trong tài khoản tiền gửi thanh toán của KH, đáp ứng nhu cầu cần tiền nóng của KH, vì vậy lãi suất thường cao và tính theo ngày.
- Cho vay theo hạn mức là hình thức cấp tín dụng của TCTD cho KH bằng cách Kh chỉ cần làm 1 bộ hồ sơ trong 1 kì để vay nhìu khoản vay mà tổng mức vay tối đa ( hạn mức tín dụng) và lãi suất đã được2 bên toản thuận
"Cho vay thấu chi
· được thực hiện trên tài khoản vãng lai
· chủ yếu nhằm mục đích cho vay đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng nảy sinh bất chợt
· ngân hàng có thể tùy vào uy tín hoặc chính sách của mình mà cấp cho hạn mức thấu chi có tài sản đảm bảo hoặc không
· lãi suất thấu chi rất cao, gấp 1,5 lần lãi suất vay thông thường
Cho vay theo hạn mức tín dụng
· thực hiện qua tài khoản tiền vay
· đáp ứng mọi yêu cầu hợp pháp của các chủ thể trong nền kinh tế, nhưng vay phải có phương án và kế hoạch trả nợ cụ thể
· vay theo hạn mức tín dụng thường phải có tài sản đảm bảo
· lãi suất thấp hơn vay thấu chi.